互联网金融进入 2.0 时代，中国金融市场依然年轻且独特，依然有大量的潜力和宝贵的机会。这个让作者觉得兴奋的领域，在接下来的几年之内，又会在哪些垂直细分领域诞生独角兽？

中国金融市场现状 依然处于中早期 市场机会众多
金融这个市场比想象中的还要大。中国在过去这10年飞速的发展，我们 GDP 的发展，金融行业的发展，大家都可以看得到。从金融上面的资产，从我们银行规模的大小，以及我们在很多创业环境里面的发展已经远不止美国了，在金融行业有很多10亿美金公司的存在。

讲到这里，这跟我们当时做移动互联网非常的类似，5年前大家既在看互联网的公司，也在看移动互联网的公司。但你今天再去问这样一个问题，大家都觉得这个问题很傻，人们生活的方方面面都跟移动互联网非常的相关了，没有跟移动互联网不相关的事情。金融是否同样一个结果发生？今天大家在看的，大家可能会说互联网金融，再过个3、5年之后，金融是否深入了我们每一个行业里面，你要做商业要做金融，做什么都要做金融。你能想象这些事情跟当年的移动互联网非常的类似，它会渗入到我们每一个大的环境里面，金融业成了不可或缺的一环。

移动互联网向金融渗透率高，互联网金融规模大，潜力深
我们再细分一下，这里放了很多的数字，我觉得这个数字只是一个表现。我有几个观点想要去表达，第一个你可以看得到余额宝，这是我个人非常吃惊的一件事情。P2P也是，本来可能3、5年前大家都没有听过，到了今天你们或者每一个行业里面的朋友也好、同事也好，都有接触过P2P，在短短的时间之内做到 2500 亿的交易额，这是一个非常快速的事情。

中间还有很多的网络保险、支付、移动、网络银行这些业务，我就不一一细说了。最左边你们看这个图，今天大家看得到，移动互联网已经是接近6个亿的网络的用户，下面有2个很小的数字，移动理财也好、P2P也好，也就是3个亿跟 3000 万左右的用户。这个数字可能比很多人想象中都要大，为什么？可能6个亿的网民里面有3个亿在使用网上理财。反过来说，如果你真的落到移动理财里面，真的在移动里面做理财的用户里面，可能少之又少，在中间有一个缺口，什么时候能够触及到到你我或者每一个行业里面的人，都能够享受到金融服务的部分，我觉得中间成长的空间是非常非常大的。

中国的独特机会 有机会比美国创新更多 跑得更快
最近，我跟钱坤还有几个同事去了一趟美国，带了一些我们在金融领域里面的 CEO 去考察。有一个很重要的信息，我们看得到中国的市场绝对不比美国小，很多我们看得到中国不但只是你要去做大一块的，做 P2P 的，或者做理财的公司。他们能够拥有的人群他们的管理服务的人群，他们的用户数，他们的贷款余额，绝对不比美国同等级别的公司小，这是第一个点。

第二个点，我们发现，其实美国在金融方面的创新并不多。大家可能发现在典型的互联网跟移动互联网里面很多的项目，都是美国起来然后中国再有。中国很多时候都说我是中国版的某个产品。

包括支付、包括 P2P、财富管理，在美国我觉得能够做到的事情可能只是非常非常小的一个部分。在中国可以因为互联网而去给到他很多的发展机会，你可以做一些美国想不出来的东西，同时还可以保持高速发展。我觉得对于创业者来讲，是一个很好的事情，因为你们可以跑得更快，因为你可以更加放开手脚去做事情。但同时，我觉得很重要的一件事情就是说，你还是要为了最终的用户做增值，如果你在干坏事很容易打垮整个行业，中间如果出了问题，你可能会面临 “从1到0” 这样一个结果。

经过了过去3、4年的发展，互联网金融很多人都在说P2P。其实对于我来讲，P2P 也只是整个互联网金融里面的冰山一角，今天我们所讲的金融远比 P2P 大的多。可是我觉得这一页还是有非常非常大的意义的存在。你可以看到这个数字的发展，2010年我们本来只有10个 P2P 的平台，到今天有 2000 个，从本来没有 P2P 的交易，到现在超过了 2500 亿的交易市场。可想而知大家可以看得到，中国人对于投资理财跟借贷有多么大的需求，而且这个可能只是大家看得到非常非常小的一个部分。

我个人觉得，互联网金融的范围绝不仅仅是P2P，这个市场会大个10倍、100倍，中间还有很多公司没有出现。未来经纬投资团队相信，这个市场里面还有很多有机会的公司能够做出来非常伟大的一些公司。尽管 P2P 可能只是这个行业其中的一小块，可是你也看得到，在短短的几年以内，超过5个亿美金估值的公司可能也已经有很多家了。

经纬对互联网金融这么在意，在这里要出现的公司远比你我想象的要多。

互联网金融 2.0 时代 再创新机会在哪里？
讲了这么多，我们刚所讲的互联网金融的1.0，我们怎么样去看这样的市场的未来？我觉得核心就是一个字——新。因为我们今天所讲的是互联网金融，怎么样以互联网去颠覆金融这样一个行业。我们会有新的渠道的出现，用互联网卖产品，用互联网收集数据，用互联网的方式做风控的模型，用互联网来去创立新的使用场景。以这样的东西你就会很容易很明显里去区分开来，你们跟一家传统的金融公司的区别在哪里。你要贷款不一定要去线下的店，你可以用线下的店做风控，线上做客户，用线上很多模型去做。

其实在经纬里面，今天我们在看互联网金融，也不单是我刚才所说的 P2P 这么简单。在中间我们是有大概7到8个细分领域，我们都一直在关注，我觉得未来有非常非常多的发展空间。消费信贷、借款，我觉得只是今天金融表层的一部分，也是最大的一块。可是在中间你说消费信贷在美国，其实他们也落地，他们用很多新的消费的场景，包括 SoFI 也是 40 亿美金的估值的公司。我们去找到各种各样的消费信贷，买手机、电脑、旅游、装修、结婚，在这里面使用场景对于大家来讲是非常重要的事情。

第二个，我们同时非常看好的一个类别，是财富管理。中国人比我想象中的有钱，我们在表面上还是一个第二世界国家，靠近第一世界国家，但是中国人的个人财富可能比美国人多。可是今天对于中国人来讲你的投资渠道非常的小，之前大家买房，后来买股票。而后来为什么 P2P 发展得好？因为它是除去房跟股票第三个可以投资的渠道。

未来还有没有其他？债券、基金、货币，这些产品让消费者通过自己获取信息做出判断的成本非常高。富裕人群可以找专业的人来去帮你们管理你们的钱，财富管理有着非常非常大的发展空间。保险不用说了，今天保险公司是金融领域最大的一块，可是在中间还有很多创新。我所讲的创新不一定是在今天简简单单用互联网卖保险，这个已经卖了10多年了。真的要去创新的话，我们要想一想，高频次、低金额、新的玩法，只要类似的东西，是否也能撬动一块新的市场？可以给大家一些机会呢？

中国人非常有钱，144万亿的财富，有92万亿可以去投资，今天投资渠道非常非常简单，可是未来只会非常丰富。两千多个 P2P 的平台谁来选择？这么多股票怎么选择？好的时候大家都好，不好的时候你还需要一个专业的人才来去做。中间用机器还是用大数据还是什么？这个有待验证，可是我们非常的期待，能够在财富管理这个领域里面会有更加多的公司的出现。

在贷款领域里面也有很多很多的创新可以去做，今天面向中小型企业的 P2P 信贷为什么做得这么好？也是这样的原因。小企业在银行里面贷不到款，我们做互联网金融的公司有没有可能帮他们借到钱。今天中小型企业是在整个中国企业量里面占90%，贡献了80%就业的岗位，贡献了60%的 GDP，50%的税收，为什么借不到钱？我们怎么做？用什么去做？中间有很多的机会去做，我们希望能够找到能够快速发展的公司。